Форум » Помощь и взаимовыручка » Автоледи-3 » Ответить
Автоледи-3
lo: Это опять я А вот кто что думает: хочу кредит без первоначального взноса на 5 лет. На машину. Какие плюсы и минусы? Кто-нить что-нить подобное брал? Какие проблемы будут? А вот что будет, если я машину побью-поцарапаю? Она ведьс собственность банка? Или моя? В общем, помогите кто чем может
Ответов - 102, стр:
1 2 3 All
Маруся: кредитов никогда не брала, рассуждаю в меру способностей 1. посчитай, с учетом процентов, сколько машина в итоге обойдется. По нынешнему закону банк ОБЯЗАН сообщить тебе всю сумму платежей - проценты, оформление кредита, штраф возможный за досрочную выплату и т.д. 2. машина собственность банка, разумеется. в случае просрочки оплаты могут отобрать 3. АВТОКАСКУ безусловно надо будет заключать - будет одним из условий кредита. Побьешь - страховка покроет, но от уплаты кредита это не освободит. Тоже самое если вдрызг убьешь авто - банку ты все равно должна.
lo: Маруся пишет: но от уплаты кредита это не освободит. Тоже самое если вдрызг убьешь авто - банку ты все равно должна. так побью - и пусть забирают машину, нету денег. Неправильно?
stasy102: lo ОЛЬ! Как бух - буху Все происходит аналогично лизингу. 1/ Оценка остатков после серьезного ДТП (мы говорим о том случае, когда а/м либо не подлежит восстановлению или ремонт экономически нецелесообразен) 2/ Страховая компания перечисляет банку сумму страховки (если тебе сильно повезет - амортизация не будет сильно завышена). 3/ Далее определяется разница между остатком твоих обязательств перед банком и суммой, полученной банком от страховой компании. Если Обязательства больше, нежели выплаты страховой - ты продолжаешь гасить кредит, в противном (СКАЗОЧНОМ) случае - еще и денюжку получишь. 4/ ВАЖНО - в договоре указывается, кому из вас (тебе или банку) принадлежат в таком случае "руины".
r-style: Впринципе всё верно, но есть 3 правила которые лучше соблюсти при покупке машины. 1. КАСКО заключайте на минимальный срок (год) - тарифы у банка очень высокие, платить их 5 лет ненужно. Даже если в договоре прописано, что страховая компания должнать быть именно компания банка-пока Вы платите никто интересоваться этим не будет. 2. Съэкономить на КАСКО если нет стажа можно вписав полис человека с большим водительским стажем.-после чего осаго банка сворачиваем в трубочку и покупаем себе новый на себя. КАСКО 1й год остаётся банковская (она будет защищать от угона и от стихийных бедствий (упало дерево и т.п.)-но ездим аккуратно-при аварии она Вас не спасёт, а получить выплату по ОСАГО виновнака аварии сложновато. В Москве сильно врезаться сложновато, если следить за дорогой, а по трассам без крайней необходимости в левой полосе не едем. 3. Дополнительные аксессуары в салоне покупаем по минимуму-все это дешевле потом поставить самому.
lo: stasy102 пишет: больше, нежели выплаты страховой - ты продолжаешь гасить кредит я вот про что и спрашиваю: нету денег - банк отбирает машину. Вот в данном случае - да и пусть отбирает. А что будет тому, кто перестал платить? Это я так, на всякий случай. А всякие ужасы в духе "осталось выплатить за месяц, банк машину отобрал, а у них офис закрыт был" - случаются? Это я вычитала в газетке. А вообще, что будет - кроме отъема машины, если не заплатить вовремя? А машину можно продавать? Ну вот надоела она, машину продаю - остатки кредита выплачиваю. ЗЫ Для всех: понять пытаюсь - стоит ввязываться или нет - в кредит. Причем для меня очень большой. И ДОЛГОСРОЧНЫЙ. ЗЫЗЫ Что машина обойдется дороже при кредите - это я поинмаю.
stasy102: lo lo пишет: А что будет тому, кто перестал платить? lo пишет: А вообще, что будет - кроме отъема машины, если не заплатить вовремя? Не мне тебя учить - читай ГК lo пишет: А машину можно продавать? Ну вот надоела она, машину продаю - остатки кредита выплачиваю. Увы, право собственности на машину принадлежит банку до момента полного погашения тобой всех обязязательств, а ПТС (паспорт технического средства) - машинораспорядительный документ находится в сейфе у банкиров. Однако, механизм досрочного погашения кредита через продажу тобой машины может быть оговорен в договоре...
lo: stasy102 пишет: Однако, механизм досрочного погашения кредита через продажу тобой машины может быть оговорен в договоре... о! классный совет! спасибо! stasy102 пишет: Не мне тебя учить - читай ГК ээээ...... толстый он, слишком
stasy102: НК стройней?
lo: stasy102 пишет: У МЕНЯ - ВЫЕЗДНАЯ НАЛОГОВАЯ ПРОВЕРКА офигеть! за что тебя? или просто подвернулась? ты знаешь, я (тьфу, тьфу, тьфу) попадала только под "чек пробитый - непробиты", остальное просто не знаю. Только от дальних знакомых слышала, что ужас ЗЫ Теорию предпочитаю не читать, шоб не накликатьstasy102 пишет: НК стройней? Там можно отдельные главы только
lo: lo пишет: за что тебя? или просто подвернулась? ну, это я глупость ляпнула, только счас сообразила
stasy102: lo В моей жизни это далеко не первая выездная, так что "прорвемся и победим" в любом случае Возвращаясь к теме, а почему ты не выбираешь вариант "неотложки"? Даже если и существует разница в ставках кредита, то есть ряд преимуществ: 1/ Машина принадлежит тебе на праве собственности, и, в случае острой необходимости, тебе ее будет гораздо проще продать (если, конечно, она не в залоге у банке) 2/ Страховую компанию ты выбираешь сама 3/ После окончания гарантийного срока ты можешь плановые ТО и текущий ремонт делать не только у официалов, но и изыскивать способ сэкономить, обращаясь просто в хорошую автомастерскую
Йожик: r-style пишет: Дополнительные аксессуары в салоне покупаем по минимуму-все это дешевле потом поставить самому. Эт смотря что Вы имеете ввиду. Из-за некоторого доп. оборудования, установленного самостоятельно, Вам могут потом отказать в гарантии,
aska: Оль, я чуток влезу, если ты не против, расскажу, что знаю и помню сама Есть 2 основные схемы погашения кредита, по которым работают банки. Первая: аннуитетная схема погашения кредита Вторая: дифференцированная схема Аннуитетные платежи у нас наиболее популярны, считается, что они удобны, т.к. все время составляют одну и ту же сумму (каждый месяц). И на первом этапе погашения кредита, сумма аннуитентных платежей ниже, чем сумма дифференцированных. Но в конечном итоге, ты заплатишь банку больше, если выберешь аннуитетную схему, чем если будешь рассчитываться по дифференцированной схеме. Аннуитет может быть выгоден, если берешь в кредит небольшую сумму или на небольшой срок и тебе лень каждый раз смотреть какая сумма, ты помнишь одну сумму и ее перечисляешь каждый раз. Дифференцированные платежи ложатся достаточно тяжелым бременем на заемщика в первые годы расчетов по кредиту. Зато приблизительно с середины срока кредитования, выплаты по кредиту снижаются. Вот нашла в инете пример: Заемщики № 1 и № 2 получили в январе 2000 года кредиты в сумме по 15 000 долл. под 20% годовых. Заемщику № 1 предлагается аннуитетная схема погашения кредита с ежемесячными возрастающими платежами по основному долгу и полным ежемесячным погашением процентов, а заемщику № 2 — с равномерным погашением основного долга и полным ежемесячным погашением процентов. График платежей по кредиту заемщика № 1 График платежей по кредиту заемщика № 2 Из таблиц видно, что в первом случае заемщик ежемесячно выплачивает банку одинаковую сумму. При этом соотношение процентов и основного долга постоянно меняется: доля основного долга увеличивается, а доля процентов снижается. Во втором случае общая сумма платежа постоянно уменьшается за счет снижения доли процента, так как доля основного долга неизменна. В итоге заемщик № 1 заплатит большую сумму процентов, чем заемщик № 2, то есть кредит обойдется ему дороже. Но при такой схеме погашения ему будет удобнее планировать свои ежемесячные расходы, поскольку платеж по кредиту всегда одинаков. Хотя на практике все может быть несколько иначе, надо смотреть конкретные предложения конкретных банков и считать все в зависимости от ставок, штрафов и проч. платежей. Лично я, если бы брала автокредит, то доверилась бы следующим банкам: Райффайзен (если все док-ты в порядке, зп нормальная, то одобряют очень быстро, мне один раз одобрили клиента за 1,5 часа!), Газпромбанк, МБРР. Первые два банка работали вроде бы по дифференцированной схеме, последний по аннуитету. Плюс немаловажную роль играет то, что у каждого из этих банков был приличный выбор страховой компании, особенно у Райффайзена. Для меня например это тоже очень важно, т.к. иногда такие безумные страховые продукты бывают, а некоторые банки вынуждают страховаться только в определенных компаниях. По-поводу того, кому принадлежит авто, тут уже сказали, уточню только пару моментов. После сделки тебе дается какое-то кол-во дней, чтобы передать ПТС в банк, он там будет храниться до тех пор, пока ты ПОЛНОСТЬЮ не расплатишься по кредиту. А вот случай конструктивной гибели ТС (не дай Бог конечно - если разобьешь вхлам под невосстановление) ДОЛЖЕН БЫТЬ прописан в твоем страховом полисе. Этот полис даже внешне отличается от обычного, называется кредитным, и там прописывается БАНК в качестве выгодоприобретателя, а ты будешь всего лишь страхователем. Заключается такой полис на ВЕСЬ срок кредитования с рассрочкой платежа по году. Если гасишь кредит раньше времени, дальше страхуешь уже машину по желанию. И еще, уточни, есть ли в банке мараторий на досрочное погашение кредита. Обычно этот срок составляет полгода и сделан для того, чтобы первые полгода ты платила РОВНО СТОЛЬКО, сколько прописано в договоре и не больше. Если ты платишь больше, то следующий процент по кредиту будет меньше, что невыгодно банку (проценты начисляются обычно на остаточную сумму по кредиту). Помню, что в МБРР банке маратория НЕ БЫЛО совсем, но видимо это связано с тем, что схема у них не дифференцированная, а аннуитетная. По-поводу "попью - пусть забирают, нет денег". В этом случае, ты остаешься должником, на тебя вправе подать в суд банк или страховая (в зависимости от того, кому осталась должна) и тогда тебя банально могут не выпустить из страны например, когда захочешь на море поехать. В общем написала, что вспомнила из главного. Сорри за сумбур, если что-то непонятно - спрашивай, попробую объяснить. Мне проще на вопросы ответить, чем вспомнить все и сразу :)
lo: stasy102 пишет: почему ты не выбираешь вариант "неотложки"? это что? на неотложные нужды? Я ни разу в жизни не брала кредитов, поэтому темная такая. А он бывает минимум на 3 года? aska пишет: чуток влезу, если ты не против не против, даже за! aska пишет: спрашивай, попробую объяснить Ась, я сейчас решаю вопрос ГЛОБАЛЬНО - можно ввязываться в большой кредит или это уж очень рисково? Когда будут частности - это к тебе, я помню aska пишет: если все док-ты в порядке, зп нормальная была бы нормальная, я бы с зарплаты и купила Мне еще нужно, чтобы к справочке не присматривались и не пробивали ее сильно Ну нету у меня доходов - одна гос.пенсия!!
lo: stasy102 пишет: В моей жизни это далеко не первая выездная, так что "прорвемся и победим" в любом случае Вот!!! Я тебя нашла!!! Как у тебя все закончится, проведи со мной ликбез, ладно? Кстати, вы в восьмерке работаете? Один момент не идет - хоть застрелись. ЗЫ Одинэсников вызывала, деньги выброшенные.
Йожик: aska пишет: И еще, уточни, есть ли в банке мараторий на досрочное погашение кредита. Обычно этот срок составляет полгода Я брала кредит в ВТБ-24. Там срок 3 месяца. А потом, чтобы внести сумму, большую чем указано (аннуитетная схема) в распечатке, надо ехать к ним в банк и писать заявление на списания со счета большей суммы. После этого они спишут столько, сколько я скажу и пересчитают остаточные платежи. Просто инфа: когда брала кредит, было несколько условий, без выполнения которых мне не дали бы ДОБРО! ОСАГО (ну это и без кредита обязаловка) + КАСКО + установка сигнализации на авто + противоугонка КАСКО покупала в МАКСе (выбора нам не дали) на 1 год ( кредит взяла на 2 года)
vladi: У меня есть опыт автокредитования в Райффайзене, с тех пор так там и обслуживаюсь, но я не ориентровалась на рейтинг банка при выборе. Просто у автосалона было очень хорошее предложение - самый низкий процент по кредиту и по страховке. Лучше сначала выбрать желаемую модель или модели авто, и по основным дилерам узнать по программы кредитования и страховки, которые у них существуют, как правило даже у автосалонов, торгующих одной маркой они различаются. Если в каком-то из автосалонов, устроит предложение, там можно и заявку на кредит оформить. По поводу Каско, очень часто страховщики предлагают абсолютно адекватный процент на кредитные авто, а по программе он может быть еще меньше. Заключенный на 5 лет договор по одной страховой ставке может быть достаточно выгодным по итогу, тем более, что процентная ставка на авто старше 3 лет вырастает очень сильно в среднем в 2 раза, а то и больше, вне зависимости от страховой истории. Более того, его даже желательно заключить на весь срок предоставления кредита, чтобы были прописаны суммы и сроки оплаты за каждый год. Потому как банк как правило включает в договор название конкретной страховой компании. Недавний пример: У моей сотрудницы сейчас идет 3-й год выплат кредита. Страховая в договоре прописана, каждый год заключается договор страхования. В этом году ей увеличили сумму страхового взноса в 2 раза, без объяснения причин. Путем общения с управляющими удалось добиться разрешения на смену страховщика. Но % страхового взноса все равно получился выше, чем в 1-й год. У меня был договор на 3 года, с однаковой % ставкой, мне показалось это достаточно удобным. В принципе мой опыт автокредитования не вызвал никакого негатива. Машина стала реально дороже на 10%, но поделив эту переплату на 36 месяцев, протеста не вызвала. В любом случае переплата банку за новое авто, значительно рентабельнее вложений в машину немного б\у.
lo: vladi пишет: Машина стала реально дороже на 10% можно спросить? первоначальный взнос был? большой? в процентах от суммы авто можно Значит, еще раз, мой порядок действий: 1. Я выбираю машину 2. В разных салонах узнаю, какие на нее есть кредиты(от кого) 3. Выбираю - и еду. Так? А не бывает так, что просто в банке кредит берешь на определенную сумму - стоимость машины, без разницы в каком салоне брать? Как-то так
lo: Йожик пишет: было несколько условий а каких? а можно в личку тогда? ЗЫ Я не ради того чтоб тайны узнать, все дело в том, что СПРАВКА о доходах у меня..... того.....
Йожик: lo ... Оль ... ничего секретного ... я ж их все и перечислила ... Йожик пишет: ОСАГО (ну это и без кредита обязаловка) + КАСКО + установка сигнализации на авто + противоугонка ... и фсё ... Да ... вот ещё ... заявление на кредит писала сразу во все имеющиеся банки -партнеры автосалона (покупала в Гермесе). Точнее, там сидела девочка, которая у меня взяла мои данные, потом отксерокопировала и раздала представителям банков. Кстати, на работу в этот день позвонили из пяти банков. Распрашивали обо всём практически! А вот ДОБРО я получила только от двух банков. И, как писала vladi, я тоже смотрела на: самый низкий процент по кредиту и по страховке Итог - ВТБ24
Пуша: Автокредит в Сбербанке под 9% под залог авто, процент на остаток долга, возможно досрочное погашение, есть выбор и по страховым компаниям.
lo: Йожик пишет: Распрашивали обо всём практически! кого именно расспрашивали? о чем конкретнее? у тебя компания известная? в которой работаешь?
aska: Оль, если справки у тебя (ни 2-НДФЛ, ни свободной формы), то нужно искать среди банков такие, которые работают по программе без справок. Из мною уже упомянутых, это может быть банк МБРР (Московский Банк Реконструкции и Развития). Процент без первоначального взноса, на 5 лет и без справки будет самым высоким из всех возможных программ. В МБРР полгода назад это было 12,5 или 12,9% годовых. Плюс еще учти плиз, что сумма обычно считается в долларах США, а что с долларом будет через 5 лет незвестно. Ты сначала реши, хочешь ли вообще связываться с кредитом, а если решишься, звони. У меня старые контакты остались, позвонишь по телефону, тебе там рассчитывают кредит и страховку в разных банках и СК и все подробно расскажут. P.S. Трудовая хоть есть? А то без справки и трудовой проблематично будет, могут отказать в хорошем банке.
lo: усе будет в личке! спасибо! девчонки, вопрос решен - кредит берем! ЗЫ Если кто еще чего посоветует - буду рада ЗЫЗЫ Ежели кто еще и денег в кредит даст - буду еще радее!
vladi: lo пишет: можно спросить? первоначальный взнос был? большой? в процентах от суммы авто можно Значит, еще раз, мой порядок действий: 1. Я выбираю машину 2. В разных салонах узнаю, какие на нее есть кредиты(от кого) 3. Выбираю - и еду. Так? А не бывает так, что просто в банке кредит берешь на определенную сумму - стоимость машины, без разницы в каком салоне брать? Как-то так Первоначальный взнос был 30%, это в 2002 году было, тогда без взноса не давали. 1. При выборе машины рекомендую рассматривать пару тройку вариантов в одной ценовой категории. Иногда когда выбираешь, весы склоняются в сторону наиболее оптимальных сопутствующх расходов. 2. В салонах помимо ставки на кредит не забывать спрашивать про программы - банк+страховая, потому как реально бывают хорошие предложения, а каско удовольствие в любом случае недешевое. 3. Выбираете и едете с пакетом документов подавать заявку на кредит прямо в салон. Можно попросить и в банке кредит, но смысла в этом особого нет, больше времени уйдет на согласования и условия в лучшем случае будут абсолютно такими же.
lo: поняла, спасибо!
vladi: Lo, поскольку вы хотите взять кредит без первоначального взноса, лучше начинать с салонов, а не банков, поскольку банки в большинстве своем без первоначального взноса кредиты плохо дают. А по поводу подтвержденного дохода, это сейчас вообще не проблема, у того же Райффайзена под 11% без подтвержденного дохода дают.
Йожик: aska пишет: Плюс еще учти плиз, что сумма обычно считается в долларах США, а что с долларом будет через 5 лет незвестно. Вот с этим не соглашусь. Изначально цены озвучивали в долларах, но на месте всё конвертировали. lo пишет: кого именно расспрашивали? о чем конкретнее? Я давала офисный телефон, предварительно предупредив там, что могут быть звонки. К телефону кого только не звали - гл. буха, моё вышестоящее начальство. А в нашем офисе - ни того, ни другого ... Так что в результате общались с моей напарницей, которая охотно стала в конце уж отзываться на позывной ГЛАВБУХ! Спрашивали о доходах, о самой фирме (сколько лет на рынке, чем занимается, сколько магазинов, в каких ТЦ магазины расположены, сколько человек работает и т.д., точно уже не помню), сколько лет я там работаю, чем занимаюсь ... ))) хотя многие вопросы (для чего) мне были непонятны ... Я когда кредит брала, мы вместо первоначального взноса отдали салону свою "девятку-старушку". Если продавали бы сами, то могли бы выиграть тысяч 10 рублЁФФ ... но у меня же "шило в одном месте". Предварительно обзвонив с десяток салонов, мы с мужем начали их объезжать. Цены разнятся не на много (в нашем случае разница в рублях составляла тысяч 5-6). Тогда стали смотреть на банковские программы и на предложения салонов по "подаркам", ну и собственно на оценку нашего старого авто ... В результате остались довольны ... ))) Выбрали салон, где много банков-партнеров (соотв. увеличивается шанс получения кредита); нашу старушку оценили дороже, чем везде (имею ввиду др. салоны) и плюс ещё подарку (ну ведётся йожик на всякую хрень) ...
aska: Йожик пишет: Вот с этим не соглашусь. Изначально цены озвучивали в долларах, но на месте всё конвертировали. Ну может быть и так. Я скорее просто обратила Ольгино внимание на этот пункт. Когда я в этой сфере работала, все кредиты в основном оформлялись в долларах, люди почему-то даже не интересовались валютой кредита, вот я и уточнила на всякий случай. А так конечно хоть в английских фунтах бери, какая разница. Гасить все равно рублями будешь, но вот валютой самого кредита обязательно надо поинтересоваться.
lo: vladi пишет: того же Райффайзена под 11% без подтвержденного дохода дают. а чего они тогда спрашивают-то?! Кроме паспорта?
lo: Йожик пишет: плюс ещё подарку без подарки никак! даже смотреть не буду
Йожик: lo пишет: а чего они тогда спрашивают-то?! Кроме паспорта? Они спрашивают ещё какой-нибудь документ (водительское удостоверение, например). Плюс ещё ЗАПОЛНЕНИЕ ЗАЯВЛЕНИЯ-АНКЕТЫ. Я не давала справку о доходах, всё было на словах, а потом просто уточнялось по телефону (как это было я уже описывала). ... ИЗВИНЯЮСЬ, ЧТО СНОВА ВЛЕЗЛА ...
lo: Йожик пишет: ... ИЗВИНЯЮСЬ, ЧТО СНОВА ВЛЕЗЛА ... да хорош уже извиняться! образно выражаясь, можно представить дело так: я сообщаю, что у меня зарплата мУльен долларов, даю телефон подружки, она разливается соловьем "ах да, это фирма "тюсики-мапусики", да работает сорок пятым помощником писят пятого заместителя главного дворника, на отличном счету"
vladi: lo пишет: vladi пишет: цитата: того же Райффайзена под 11% без подтвержденного дохода дают. а чего они тогда спрашивают-то?! Кроме паспорта? Спрашивают: документы про образование ксерокопию заверенную трудовой книжки бумаги на имущество (квартиры, машины, дачи) в анкете очень подробно интересуются наличием иждивенцев и их количеством а вообще Райффайзен не любит очень сильно владельцев компаний, отказали в кредите двум моим знакомым, одна из них владелец компании, в которой я работаю))), а мне дали без проблем, через 3 дня. Кстати по поводу валюты, я брала кредит в долларах, никакой конвертации не было, потому как вносила в долларах на долларовый счет. Сразу при получении кредита они для тебя открывают 2 счета - доллары и рубли. Кредит брала, когда курс был 30, а на 3-й год курс уже постепенно съехал до 26. Инфляция по доллару сожрала банковский процент. При нынешней экономической ситуации, очень трудно советовать в какой валюте брать кредит. В любом случае для решения нужно читать договора, может лучше в рублях, но тогда надо смотреть, чтобы не было никаких пунктов по привязке к стомости машины на момент приобретения. Договора надо читать очень внимательно, мне при подписании вместо 9 годовых, чуть 11 не вписали.
lo: vladi пишет: в анкете очень подробно интересуются наличием иждивенцев и их количеством нда.... vladi пишет: а вообще Райффайзен не любит очень сильно владельцев компаний, вовремя предупредили
aska: Оль, у меня где-то в компе валялась анкета Райффа, хочешь поищу? Посмотришь какие вопросы там.
lo: давай, давай!
Ламия: У меня дядя купил машину, потом попал в аварию, но она была уже застрахована. Я не знаю подробностей, если подобные заинтересуют, то я постараюсь дозвониться до него и всё выведать. )))
lo: Ламия пишет: Я не знаю подробностей, если подобные заинтересуют, то я постараюсь дозвониться до него и всё выведать. ))) угу Если не очень трудно
vladi: http://www.raiffeisen.ru/retail/carloans/ по Райффайзену все условия по ссылке, вместе с анкетой заемщика а по поводу реального статуса по работе, лучше не скрывать, у банков сейчас хорошо службы работают
полная версия страницы